商業性 - 中小企業融資擔保業務
來源:西安投融資擔保有限公司 作者:西安投融資擔保有限公司 點擊數: 發表時間:2012-03-28 15:37:22


一、主要經營業務品種

流動資金貸款擔保
    
為企業向銀行申請流動資金貸款提供擔保,擔保資金主要用于企業生產等經營活動的資金周轉,期限一般不超過一年。

固定資產貸款擔保

為企業向銀行申請中長期資金貸款提供擔保,擔保資金主要用于企業用于大宗設備采購、基本建設、技術改造等項目投資活動的資金周轉,期限一年以上,一般不超過三年。

綜合授信額度擔保
    
為企業向銀行申請綜合授信額度提供擔保,額度使用期限一般為一年,在額度范圍內可循環使用,具體品種以額度借款合同約定為準。

中小企業集合票據擔保
    
對戰略性新興產業、高新技術產業、傳統優勢產業中有發展潛力的小企業,按行業或規模進行集合,在銀行間債券市場共同發行約定在一定期限還本付息票據擔保業務。

中小企業債券擔保
    
為中小企業提供私募債、短期融資券等債券業務提供擔保。通過擔保增信,提高債券評級,降低企業的直接融資成本。

銀行承兌匯票敞口擔保
   
為中小企業在銀行辦理承兌匯票時,企業規定比例繳納的保證金后,余下敞口部分提供的擔保業務。

⑦“放的快”擔保

     借款人為盡快獲得在銀行的貸款資金,在其抵押登記已受理但未取得他項權利證之前,由我司提供階段性連帶責任保證擔保,銀行可將貸款先行發放給借款人。具有收費低、手續簡便、審批效率高等特點。

⑧ 配套資金服務
  
 為中小企業提供優惠利率的委托貸款、典當借款業務等擔保配套服務。


二、申請擔保應具備的基本條件

1、具有法人資格,且經營資質證照齊全;

    2、合法經營,連續經營三年并盈利(高新技術企業或有足額房產抵押的除外);

    3、企業經營管理制度健全,財務核算規范,經營班子穩定,資信可靠;

    4、能按照規定提供有效可靠的反擔保措施,包括保證、抵押、質押等,同時企業法定代表人、總經理、財務負責人及配偶提供個人連帶責任反擔保;

5、無不良經營違約記錄及重大民事、經濟糾紛、經營中無不良信譽記錄;

6、資產負債率不超過60%,有按期還款的能力;

7、申請擔保額不超過企業凈資產的60%(凈資產不低于100萬元人民幣),在我司的累計在保額不超過我司凈資產的10%(債券擔保及一般保證擔保除外);

8、擔保資金用途合理合法,不對投資回報率、注冊資本、展期借款、金融機構之間融資以及借款超過國家法定利息部分提供擔保;

9、擔保期限最長一般不超過3年,申請中長期借款擔保,用于項目的自有資金不低于所需投資的25%


三、有下列情況之一者不提供擔保

    1、對外股本權益性投資總額超過凈資產50%的;

    2、借款用途從事權益性投資或相關部門禁止和限制領域活動的;

    3、申請中長期借款擔保,用于項目的自有資金低于所需投資的25%的;

    4、有不良經營違約記錄或在重大民事、經濟糾紛中的;

    5、業務超范圍經營;

    6、與本公司債務關系尚未解除的。

   

    四、需提供的資料清單

    1、擔保申請

    2、公司簡介(主要包括歷史沿革、業務、產品、市場等介紹)、組織機構圖

    3、企業法人營業執照、機構代碼證、開戶許可證

    4、稅務登記證(國稅、地稅)、近三個月完稅憑證(增值稅、營業稅、所得稅)

    5、企業章程及歷次章程修正案、歷次驗資報告

    6、貸款卡及貸款卡信息資料

    7、資信證明及可以說明企業或產品的各類證書

    8、前三年度財務審計報告,最近一月會計報表及報表主要科目明細

    9、近三個月或近期收支量最大的三個月的銀行對賬單

    10、大額購銷(或代理、施工)等合同

    11、法定代表人、總經理、財務負責人的證明、身份證(本人簽名)和履歷

    12、反擔保有關資料

    13、其它有必要報送的資料




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